Cẩm nang du học Đức

Các loại bảo hiểm sức khỏe tại Đức

Bảo hiểm y tế ở Đức chia thành hai loại là bảo hiểm công và bảo hiểm tư. Để DINGI liệt kê chi tiết để bạn dễ hình dung về hai loại bảo hiểm này nha!

Bảo hiểm y tế công (Gesetzliche Krankenkasse – GKV)

Đây là bảo hiểm dành cho những ai có tổng thu nhập một năm dưới mức giới hạn tiền lương JAEG. Mức giới hạn tiền lương được quy định năm 2021 là €64.350/năm (~€5.362,5/tháng). Bảo hiểm y tế công có giá khoảng €115 – €125/tháng tùy vào bang bạn đang học tập, chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe cơ bản cũng như bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Bảo hiểm này sẽ không chi trả cho việc khám chữa bệnh theo yêu cầu, nha khoa nâng cao.

DINGI mách bạn: 

Nếu bạn dưới 30 tuổi và theo đuổi chương trình cấp bằng tại một trường đại học ở Đức thì có thể chọn đăng ký bảo hiểm y tế công cộng để hưởng lợi bảo hiểm theo luật định. 

Tuy nhiên, nếu bạn thuộc trong những đối tượng sau thì thật đáng tiếc là bạn và bảo hiểm công không thể “thuộc về nhau”:

• Đã qua hơn 30 “nồi bánh chưng”
• Không đăng ký các chương trình cấp bằng ở Đức
• Sinh viên sau đại học và người được cấp học bổng (không có hợp đồng làm việc).
• Nhà khoa học hoặc nhà nghiên cứu khách mời

Nếu thuộc một trong những nhóm đối tượng trên thì không còn cách nào khác là bạn phải sử dụng bảo hiểm tư nhân mà thôi.

Ngoài ra, hầu hết các du học sinh tại Đức sẽ lựa chọn bảo hiểm y tế công để tránh vấn đề phải “chi trả trước”. Nói cách khác, các hóa đơn sẽ được thanh toán trực tiếp bởi bảo hiểm y tế.

Một số hãng bảo hiểm y tế công phổ biến tại Đức dành cho du học sinh

• Techniker Krankenkasse (TK) 

Đây là một trong những công ty bảo hiểm sức khỏe công nổi tiếng nhất ở Đức, cung cấp dịch vụ cực kỳ tốt với chi phí vô cùng hợp lý. Nhà cung cấp bảo hiểm này sẽ thanh toán các vấn đề liên quan đến sức khỏe của bạn, chẳng hạn như chi phí đi khám bác sĩ, điều trị, thuốc men, khám sàng lọc, phục hồi chức năng và điều trị nha khoa cơ bản với các đối tác nha khoa của TK.

• AOK

AOK cũng là một trong những công ty bảo hiểm công lớn tại Đức với lịch sử thành lập hơn 130 năm và các mạng lưới dịch vụ rộng khắp. Công ty bảo hiểm này hiện diện tại 11 khu vực trên khắp nước Đức.

Tùy vào từng bang mà phí bảo hiểm AOK sẽ khác nhau, dao động từ €114.26 - €121.56/tháng.

DINGI mách bạn:

Với bảo hiểm sức khỏe của TK, bạn sẽ được thanh toán chi phí để tiêm phòng HPV (giảm nguy cơ ung thư cổ tử cung đối với những bạn nữ dưới 25 tuổi). Còn với bảo hiểm AOK, họ sẽ thanh toán phí tiêm phòng này cho những bạn nữ dưới 18 tuổi.

Ngoài ra, còn có một số công ty cung cấp bảo hiểm y tế công khác như DAK, BKK, IKK,...

Bảo hiểm y tế tư tại Đức (Private Krankenversicherung - PKV)

Bảo hiểm y tế tư có phí cao hơn so với bảo hiểm công, nhưng bù lại dịch vụ sẽ tốt hơn, chi trả nhiều dịch vụ y tế hơn, bao gồm cả chi phí khám chữa bệnh nâng cao và dịch vụ nha khoa.

Chi phí bảo hiểm y tế tư sẽ phụ thuộc vào quyền lợi nhận được, thời gian lưu trú cũng như độ tuổi của người tham gia bảo hiểm, tình trạng sức khỏe,... Đối với sinh viên, mức phí  thường khoảng €110 - €130/tháng.

Bạn sẽ chi trả trước tất cả các chi phí điều trị, sau đó nộp đầy đủ hóa đơn theo yêu cầu của bên cung cấp bảo hiểm để nhận lại được tiền bảo hiểm. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm y tế tư thường sẽ yêu cầu bạn kiểm tra sức khỏe hoặc trả lời bảng câu hỏi sức khỏe trước khi ký hợp đồng bảo hiểm. Trường hợp bạn có bất kỳ bệnh lý mãn tính hoặc nghiêm trọng nào thì họ cũng có quyền từ chối không cung cấp dịch vụ cho bạn.

Một vài hãng bảo hiểm y tế tư phổ biến tại Đức gồm: Concordia, DBK, Mawista, Care Concept, HanseMerkur.

Bảo hiểm y tế công hay tư sẽ dành cho bạn?

Đối với những bạn học chương trình dự bị

Khi học chương trình dự bị, bạn có thể chọn giữa bảo hiểm công hoặc tư tùy thuộc vào mong muốn của bản thân. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng một vài trường có thể bắt buộc bạn sử dụng bảo hiểm y tế công khi học tập tại trường.

Đối với những bạn học các khóa học ngôn ngữ

Cũng giống như các khóa học dự bị, nếu bạn theo học các khóa học tiếng Đức hoặc Studienkolleg thì sẽ không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm y tế công. Sau khi đi làm hoặc đăng ký một khóa học cấp bằng, bạn mới có thể đăng ký bảo hiểm sức khỏe công.

Đối với những bạn là sinh viên trao đổi

Với những bạn sinh viên tham gia chương trình trao đổi như một phần của chương trình học cấp bằng thì vẫn có thể đăng ký bảo hiểm sức khỏe công.

Đối với những bạn đăng ký chương trình tiến sĩ

Trường hợp được tuyển dụng bởi trường đại học

Nếu thuộc trường hợp được trường tuyển dụng với tư cách là giảng viên hoặc trợ lý nghiên cứu thì bạn sẽ được tự động “ghi danh” vào hệ thống chăm sóc sức khỏe công và trả khoản đóng góp thông thường là 7.3%, tương ứng với phía trường (người sử dụng lao động) là 7.3%.

Trường hợp không làm việc trong trường đại học

Với trường hợp này sẽ có hai “lối đi” dành cho bạn:

• Nếu bạn dưới 30 tuổi thì có thể đăng ký sử dụng dịch vụ bảo hiểm y tế công.
• Nếu trên 30 tuổi thì có thể đăng ký dịch vụ bảo hiểm công thông qua chủ lao động (nếu bạn có công việc bán thời gian) hoặc lựa chọn bảo hiểm y tế tư nếu không có ý định đi làm trong thời gian học tập tại Đức.

Những điều cần lưu ý về bảo hiểm y tế ở Đức

Lưu ý  nho nhỏ số 1

Khi sử dụng bảo hiểm y tế công mua thuốc tại Apotheke theo toa của bác sĩ thì bạn cần trả phụ phí tối đa là €5/loại, phần chênh lệch còn lại bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn. Chẳng hạn như loại thuốc bạn cần mua có giá €35 thì bạn chỉ cần trả €5 mà thôi.

Lưu ý nho nhỏ số 2

Thị thực nhập cảnh mà Đại sứ quán Đức cấp cho bạn chỉ có giá trị trong vòng 3 tháng, điều đó đồng nghĩa với việc trước khi visa hết hạn, bạn cần làm thủ tục xin gia hạn để tránh việc cư trú bất hợp pháp tại Đức. Và một trong những hồ sơ bạn cần chuẩn bị cho việc gia hạn này chính là giấy chứng nhận bảo hiểm y tế cá nhân (Mitgliedsbescheinigung). Sở Ngoại Kiều (nơi chịu trách nhiệm gia hạn thị thực của bạn) sẽ kiểm tra xem bạn có bảo hiểm y tế đầy đủ trong thời gian sinh sống và học tập tại Đức.

Sau khi đặt chân đến Đức, bạn nên làm gì?

• Đăng ký địa chỉ nhà ở Đức tại văn phòng đăng ký (Bürgeramt) trong thành phố của bạn.
• Cập nhật địa chỉ với tài khoản khóa và mở tài khoản hiện tại của bạn (Girokonto).
• Cung cấp thông tin cá nhân cũng như cập nhật địa chỉ với hãng cung cấp bảo hiểm cho bạn để kích hoạt bảo hiểm y tế. Sau khi kích hoạt, bạn sẽ nhận được chứng nhận bảo hiểm y tế để gia hạn thị thực.

Lưu ý nho nhỏ số 3

Nếu bạn đến Đức trước khi học kỳ bắt đầu - thường là ngày 1 tháng 10 và ngày 1 tháng 4 hàng năm - bạn sẽ cần mua bảo hiểm du lịch (incoming insurance) cho khoảng thời gian từ khi nhập cảnh đến khi bắt đầu học. Loại bảo hiểm này không đắt và giúp bạn tránh phiền phức khi nhập cảnh. 

DINGI hy vọng những thông tin phía trên đã giúp bạn hiểu hơn về bảo hiểm y tế ở Đức. Nếu bạn đang có ý định làm hồ sơ du học Đức thì đừng ngần ngại liên hệ chúng mình để được hỗ trợ tốt nhất nha!

DINGI là đơn vị tư vấn du học nghề, du học đại học Đức, nơi tập hợp đội ngũ chuyên gia đã tốt nghiệp tại các trường đại học danh giá của Đức và có thời gian dài sống tại đây. Khi đến với DINGI, bạn sẽ được hỗ trợ về thông tin du học, học bổng, và hướng dẫn hồ sơ, thủ tục du học Đức một cách chi tiết nhất.