Khoản vay sinh viên là gì?

Đức luôn là một quốc gia chú trọng phát triển về giáo dục và đưa ra các chính sách hỗ trợ sinh viên cần thiết. Có nhiều tổ chức cũng như ngân hàng sẵn sàng đưa ra các khoản vay phù hợp hay biện pháp hỗ trợ kinh tế cho sinh viên, không chỉ riêng đối với sinh viên trong nước mà cả du học sinh Đức. 

Mặc dù đối với các sinh viên du học Đức đến từ các quốc gia ngoài Liên minh châu Âu, việc tìm nguồn tài trợ từ các tổ chức cấp khoản vay sinh viên tại Đức có thể khó khăn hơn. Tuy nhiên, vẫn có nhiều các khoản vay phù hợp, chi phí hỗ trợ hợp lý giúp bạn có thể giải quyết được tình hình khó khăn. Chúng ta cùng tìm hiểu kỹ hơn về các khoản vay sinh viên Đức qua phần dưới đây nhé.

Những khoản vay dành cho sinh viên quốc tế tại Đức

1. Các khoản vay sinh viên từ văn phòng sinh viên

Nếu bạn tự hỏi liệu sẽ có những khoản vay nào dành cho du học sinh Đức không, thì đáp án là “Có”. Tên của khoản vay này đã nói lên tất cả, các tổ chức dịch vụ sinh viên từ trường đại học có thể sẽ giúp đỡ bạn rất nhiều trong trường hợp không đủ khả năng về kinh tế đấy! 

Bạn có thể đăng ký các khoản vay này vào học kỳ cuối của chương trình học chỉ cần đáp ứng được các tiêu chí sau:

• Trường đại học, cao đẳng mà bạn đang học thuộc hệ thống mạng lưới hội sinh viên có quỹ cho vay. Bạn có thể tìm hiểu về điều này trên trang web của trường đại học.
• Đang trong trường hợp cấp thiết cần hỗ trợ về tài chính
• Cần phải có một người có hộ khẩu thường trú tại Đức bảo lãnh, người này cũng cần phải chứng minh được khả năng tài chính để đảm bảo cho bạn khi nộp đơn vay.

Có thể nói, nhìn chung khoản vay này có điều kiện tương đối thuận lợi hơn một số khoản vay từ tổ chức khác khi không quan trọng về quốc tịch, phù hợp với phần lớn sinh viên Đức đến từ các quốc gia khác. Tuy nhiên, bạn vẫn nên liên hệ với hội sinh viên tại trường xem họ có cung cấp khoản vay này không và điều kiện cụ thể là gì. Bởi vì tùy thuộc vào khu vực, trường học mà các điều kiện này tương đối khác nhau. Chẳng hạn như: Dịch vụ sinh viên tại Bavarian yêu cầu du học sinh đến từ các nước không thuộc khối EU phải có giấy phép định cư hay giấy phép cư trú vĩnh viễn, điều này sẽ khiến cho quá trình vay của sinh viên quốc tế trở nên khó khăn hơn. Vậy nên hãy liên hệ với hội sinh viên tại trường để có những thông tin chính xác nhất.

2. Khoản vay sinh viên KFW

Kreditanstalt für Wiederaufbau hay còn được gọi tắt KfW là một trong những đơn vị cung cấp khoản vay phổ biến nhất cho sinh viên tại Đức. Nổi tiếng đến nổi KfW-Studienkredit đã trở thành thuật ngữ chung để chỉ loại khoản vay này. Để có thể đạt điều kiện đăng ký các khoản vay KfW-Studienkredit, du học sinh Đức từ các quốc gia ngoài EU cần đáp ứng được một trong hai tiêu chí sau:

• Là thành viên trong gia đình của công dân Đức hoặc trong gia đình của các quốc gia khác thuộc khối EU và có đăng ký tại Đức
• Là "Bildungsinländer:innen", thuật ngữ nhằm chỉ các sinh viên quốc tế đã có bằng tốt nghiệp giáo dục tại Đức hoặc trường Đức ở nước ngoài

Nếu đáp ứng một trong hai tiêu chí trên và quan tâm đến khoản vay sinh viên này, bạn có thể truy cập website của KfW đề tìm kiếm thông tin chi tiết và đăng ký trực tuyến khoản vay sinh viên.

3. BAföG

Luật hỗ trợ đào tạo liên bang hay còn gọi là BAföG, viết tắt của Bundesausbildungsförderungsgesetz, là một chương trình trợ cấp xã hội do chính phủ Đức dành cho các sinh viên tiềm năng có thể tiếp tục học tập khi tình hình tài chính không tốt hoặc gặp các biến cố xã hội. Chính sách này không chỉ dành riêng cho sinh viên trong nước mà du học sinh Đức đáp ứng các tiêu chuẩn cũng có thể nhận khoản trợ cấp này. 

Tuy nhiên, quy định và điều kiện để có được khoản hỗ trợ này khá nghiêm ngặt và có thể gây nhầm lẫn. Bạn chỉ được hỗ trợ nếu đáp ứng một trong các tiêu chuẩn sau đây:

• Là người tị nạn, được quyền tị nạn hoặc được coi là người xin tị nạn với mong muốn được ở lại Đức (áp dụng cho sinh viên từ Eritrea, Iran, Iraq, Syria và Somalia).
• Hiện đang cư trú tại Đức và có ít nhất cha hoặc mẹ mang quốc tịch Đức hoặc một quốc gia khác trong Liên minh Châu Âu.
• Có ít nhất cha hoặc mẹ đã sống ở Đức trong 6 năm qua và đã có việc làm trong ít nhất 3 năm
• Bạn đã sống ở Đức ít nhất 5 năm và có khả năng thanh toán cho các khoản chi phí sinh hoạt của mình (tương đương với việc sở hữu giấy phép cư trú).

Dựa vào các điều kiện trên có thể thấy, khoản vay này không có nhiều điều kiện phù hợp cho sinh viên đến từ các quốc gia khác mà không có sự “gắn bó sâu sắc” với Đức. Tuy nhiên, nếu bạn đáp ứng một trong các tiêu chuẩn trên, hãy liên hệ với tổ chức dịch vụ sinh viên mà trường đại học của bạn trực thuộc để tìm hiểu kỹ hơn về quy trình đăng ký BAföG. 

4. Khoản vay giáo dục từ Văn phòng hành chính Liên bang

Khoản vay được tạo ra với mục đích hỗ trợ các sinh viên đang có nhu cầu học tập và nghiên cứu mà không có đủ khả năng tài chính. Không chỉ dành cho sinh viên Đức mà cả các sinh viên quốc tế đến từ các quốc gia không thuộc khối Liên minh Châu Âu, chỉ cần đạt được các điều kiện sau đây:

• Tại thời điểm đăng ký khoản vay, bạn có vợ/chồng có quốc tịch Đức hoặc một quốc gia khác thuộc khối EU và có quyền cư trú vĩnh viễn
• Có cha/mẹ thuộc quốc tịch Đức hoặc quốc gia khác thuộc khối EU
• đã sống ở Đức ít nhất 5 năm và có khả năng tự chi trả cho các khoản chi phí sinh hoạt của mình (tương đương với việc sở hữu giấy phép cư trú).

Với một số điều kiện tương tự như BAföG, khoản vay từ Văn phòng hành chính Liên bang này cũng không thật sự phù hợp với các sinh viên đến từ các nước ngoài khối EU. Tuy nhiên, trong trường hợp đáp ứng đủ điều kiện bạn cũng có thể tìm hiểu kỹ hơn trực tiếp tại website của Văn phòng hành chính Liên Bang.

5. Tổ chức tư nhân

Bên cạnh dịch vụ trường học hay tổ chức giáo dục, các tổ chức tư nhân cũng cung cấp các khoản vay dành cho sinh viên Đức. Trong đó có thể kể đến quỹ E.W. Kuhlmann nổi tiếng, họ cung cấp hai loại quỹ và trong đó “học bổng luân chuyển” được nhiều sinh viên quan tâm và phù hợp hơn với nhiều du học sinh, với điều kiện tương đối đơn giản như sau:

• Đã nhập học tại một trường đại học Đức
• Hoàn thành chương trình học trong vòng 24 tháng
• Đã có kế hoạch làm việc sau khi tốt nghiệp

Không như những nhà cung cấp tư nhân khác, quốc tịch không đóng vai trò quan trọng trong trường hợp này. Để đăng ký cho khoản vay này, bạn cần phải truy cập vào website của nhà cung cấp để đăng ký trước, sau khi được thông qua thì mới thật sự bước vào quá trình nộp hồ sơ xin vay. 

6. Khoản vay từ các ngân hàng

Ngoài các phương án trên, bạn cũng có thể cân nhắc đến các khoản vay ưu đãi cho sinh viên từ các ngân hàng tại thành phố đang sinh sống. 

Có một số ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay KfW nhưng cũng có nhiều ngân hàng cung cấp các khoản vay sinh viên của riêng họ, chẳng hạn như Sparkasse Herford. Tuy nhiên, các khoản vay này chỉ áp dụng nếu bạn đang theo học hoặc đã được nhận vào các trường được công nhận bởi nhà. Lợi thế của khoản vay này là không phụ thuộc vào thu nhập và cũng không yêu cầu tài sản đảm bảo của bạn khi đăng ký vay. Tùy vào từng ngân hàng mà điều kiện và thông tin chi tiết đăng ký sẽ khác nhau, bạn có thể truy cập trực tiếp vào trang web của các ngân hàng để tìm hiểu thông tin.

Tuy nhiên, các khoản vay này thường không thân thiện với sinh viên như các khoản vay giáo dục, BAaföG hay KfW vậy nên bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng với các điều khoản và điều kiện cho vay. Hãy cân nhắc thật  kỹ nhu cầu tài chính cũng như khả năng thanh toán trước khi thực hiện khoản vay nhé.

Những điều cần lưu ý

Đối với du học sinh Đức, việc đăng ký khoản vay không đơn giản chỉ là nộp hồ sơ, chờ đồng ý và thanh toán mà nó còn liên quan đến nhiều các vấn đề về giấy tờ, các điều kiện và điều khoản trong hợp đồng cho vay. Vậy nên hãy đặc biệt quan tâm đến các vấn đề sau:

• Đặc biệt lưu ý các điều khoản, không đặt bút ký khi còn điều khoản chưa rõ
• Chỉ cân nhắc các khoản vay đến từ các tổ chức tài chính lớn, các quỹ nổi tiếng, dịch vụ trường học,… không quan tâm đến các thông tin cho vay không rõ ràng đến từ các đơn vị không uy tín để tránh rủi ro
• Phân biệt rõ ràng khoản vay và các tài khoản tín dụng sinh viên vì 2 khoản này đáp ứng 2 nhu cầu về tiền bạc khác nhau. Nếu như khoản vay sẽ giúp bạn chi trả chi phí sinh hoạt trong thời gian dài thì tín dụng dường như phù hợp hơn khi bạn cần một số tiền lớn để chi trả trong một lần duy nhất, chẳng hạn như khi cần mua điện thoại hay laptop mới.
• Đừng ngại tìm người hỗ trợ khi có nhiều điều không rõ, liên hệ với các văn phòng hỗ trợ tài trường, người lớn hay bạn bè người Đức mà bạn quen biết. Có thể họ sẽ đưa ra những lời khuyên hữu ích đấy!

Khoản vay sinh viên là một giải pháp tài chính hữu hiệu giúp du học sinh Đức có thể chi trả các khoản chi phí phát sinh trong quá trình sinh sống và học tập. Vậy nên, việc lựa chọn khoản vay sinh viên phù hợp và đáp ứng nhu cầu là điều cần thiết. Hy vọng thông tin trong bài viết sẽ giúp các bạn có được lựa chọn tài chính phù hợp nhất để đáp ứng nhu cầu kinh tế và có những trải nghiệm tốt nhất tại Đức.